Wiele osób nawet nie zdaje sobie sprawy, że istnieje alternatywa dla lokaty jako bezpiecznego oszczędzania środków pieniężnych. Zacznę więc od wyjaśnienia czym jest konto oszczędnościowe, otóż jest to rachunek na którym możemy gromadzić środki pieniężne, które są oprocentowane, a odstetki dopisywane do naszego stanu konta są codziennie, co miesiąc, kwartalnie lub jeszcze rzadziej. Kwota doliczona do rachunku od razu jest pomniejszona o podatek Belki. Oczywiście najbardziej opłacalne są te z kapitalizacją dzienną lub - bardziej popularne - z miesięczną, gdyż odsetki mogą dla nas szybciej pracować razem z kapitałem początkowym. Możemy wpłacać pieniądze na taki rachunek kiedy chcemy, jednak często oprocentowanie konta jest tylko do pewnego poziomu, a po przekroczeniu tego progu oprocentowanie jest niższe.
Jakie są opłaty za konto oszczędnościowe?
Większość banków rezygnuje z opłat za prowadzenie kont oszczędnościowych, choć z kolei opłata może być przy ROR który jest zazwyczaj wymagany do otworzenia rachunku oszczędnościowego. Jeżeli zależy nam jedynie na oszczędzaniu warto wybrać bank z bezpłatnym RO i ROR w którym również nie ma wymogu posiadania karty debetowej za którą, jeżeli jej nie będziemy używać, mogą być naliczone opłaty. To powinno zagwarantować nam oszczędzanie bez żadnych kosztów. Oprocentowanie takich kont jest z reguły wysokie przez pierwsze kilka miesięcy, po czym spada, więc warto sprawdzić reguły promocji i po prostu na chłodno przekalkulować opłacalność. Spadek oprocentowania może wiązać się nie tylko z warunkiem promocji, lecz również z powodu zmiennych stóp procentowych wynikających z rozporządzeń Rady Polityki Pieniężnej, jednak dobrą wiadomością jest, że równie dobrze może nasze oprocentowanie wzrosnąć. Wypłaty środków są możliwe w każdej chwili jednak musimy pamiętać, że zazwyczaj bank pozwoli nam na bezpłatny przelew jedynie raz w miesiącu (czasami jest to przelew wewnątrz tego samego banku), każdy kolejny przelew jest płatny w kwocie około 5 - 15 zł.
Co wybrać? Lokatę czy rachunek oszczędnościowy?
To zależy od tego na jaki okres oraz w jakiej ilości i częstotliwości chcemy je przeznaczać na oszczędzanie. Ponieważ lokaty mają bardzo często pewne minimum od którego możemy je założyć z zasady jest to 1000 zł, drugą sprawą są odsetki których bank zazwyczaj nie wypłaci (ewentualnie tylko połowę) przy likwidacji lokaty przed terminem. Czynnikiem przemawiającym za lokatą jest zwykle większe oprocentowanie które może być stałe (przy krótkoterminowych lokatach) lub zmienne (przy długoterminowych lokatach).
Reasumując: Jeżeli masz określoną kwotę którą chcesz przeznaczyć na oszczędzanie i wiesz, że jest małe prawdopodobieństwo konieczności użycia tych pieniędzy w niedalekiej przyszłości, powiedzmy dla przykładu 50 tys. zł. myślę, że lepszym rozwiązaniem będzie ją przeznaczyć na lokatę. Z kolei idealnym wyjściem będzie przeznaczanie (znów przykład) 300 zł. co miesiąc na rachunek oszczędnościowy na którym będziemy odkładać systematycznie.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz